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2019-06-14 14:34 |
征信体系建设 让更多小微与民营企业获益
征信体系作为现代金融体系稳健运行的基石，在破解信息不对称、缓解小微与民营企业融资难、融资贵问题上具有重要作用，能有效提升信贷效率、扩大信贷规模、优化信贷结构，帮助小微与民营企业更方便快捷、以更低成本获得信贷支持。中国人民银行不断深化征信体系建设，主要体现在以下七个方面。
一、金融信用信息基础数据库不断完善
人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库，帮助企业建立和完善信用档案。数据库收录的企业信息以信贷信息为主，还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。数据库接入机构涵盖商业银行、小额贷款公司、融资性担保公司、财务公司、证券公司、保险公司、信托公司、资产管理公司等各类机构。数据库依托覆盖全国的网络，依法为金融机构、企业、有关政府部门提供查询服务，征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域。截至2018年12月末，企业金融信用信息基础数据库累计收录1369.4万户小微企业的有关信息，其中有信贷记录的小微企业约371.5万户、小微企业贷款余额约33.4万亿。
二、企业征信市场规范发展
2014年起，人民银行省级分支机构根据属地管理原则开展企业征信备案工作，规范企业征信市场发展。截至2018年12月末，124家企业征信机构在人民银行备案，创新利用非借贷的替代数据，解决小微企业“银企信息不对称”问题，征信系统在化解小微企业融资难题方面取得新突破，近1亿小微企业的基本信息已纳入到征信系统中，累计为各类信息使用者提供服务3.7亿次，其中提供信用报告服务查询7924.17万次，提供小微企业信用评分查询服务8582.52万次。
三、信用评级市场逐步壮大
经过三十年的探索与实践，我国信用评级行业取得了较大发展，在防范金融风险、优化金融资源配置等方面发挥了重要作用，成为资本市场和金融体系健康高效运行的重要组成部分。截至2018年12月末，在人民银行备案的法人信用评级机构共96家，其中，从事信贷市场信用评级的机构93家,从事债券市场信用评级的机构10家，7家机构同时在债券市场和信贷市场开展业务。2017年以来，累计开展债券市场信用评级13013笔，信贷市场评级29536笔，小贷公司和融资性担保公司信用评级2118笔，信用评级的风险揭示功能有效促进了社会资源的有效配置，以及资本市场和金融体系的健康高效运行。
四、央行内部（企业）评级有序推进
人民银行于2018年在全国范围内推广央行内部（企业）评级工作，明确提出优先接受小微企业贷款作为信贷资产担保品，引导地方性法人金融机构加大小微企业金融支持。已定级企业中，小微企业累计占比86%。参与央行评级的地方法人金融机构中，农村商业银行、村镇银行、农信社和城市商业银行分别占比52%、21%、14%、13%。2018年，经评级达到可接受级（含）以上的企业1.50万户，其中小微企业1.25万户。经央行评级累计向119家地方性法人金融机构发放信贷资产担保再贷款170笔，合计金额209.36亿元。
五、中小微企业信用体系建设全面深化
中小企业信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设中长期抓的一项重点工程。建立健全信息征集、信用评价和信息应用机制，采集中小企业信息，在市县级层面建立数据库和网络服务平台。开展中小企业信用评价和守信企业评选、信用培育、网上融资对接等活动，为金融机构、地方政府和社会提供服务。联合地方政府、各职能部门和金融机构制定完善支持政策措施，建立风险补偿、奖励制度，完善信贷流程，创新金融产品与服务，构建信用正向激励机制。有效缓解信息不对称问题，提高了中小企业融资的可得性，改善了地区信用环境。
六、动产融资登记公示系统稳健运行
动产融资登记公示系统由人民银行征信中心根据《中华人民共和国物权法》授权建立，是我国首个基于互联网的、全国集中统一的动产融资登记系统。登记系统在提升动产担保交易的透明性、减少交易风险方面发挥了重要作用，有力促进了我国动产融资业务发展。登记系统覆盖大部分动产担保交易类型，包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等十余种，服务于各类从事动产担保融资业务的机构。截至2018年12月末，动产融资统一登记公示系统累计发生应收账款质押和转让、融资租赁等各类动产融资业务登记377.5万笔，提供查询2030.2万笔。登记中出质人/承租人为小微企业、个人或个体工商户的初始登记约175.9万笔，占初始登记总量的58.3%，共有约89.3万家小微企业、个人或个体工商户获得融资。
七、应收账款融资服务平台广泛应用
应收账款融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁，形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式，实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互，帮助小微与民营企业盘活应收账款，提高信贷可得性。截至2018年12月末，应收账款融资服务平台累计注册用户超过16.6万家，促成融资15.2万笔，融资金额超过8.4万亿元。在服务小微企业融资方面，融资服务平台共注册小微企业用户7.6万家，小微企业通过融资服务平台累计融资7万笔，融资金额3.1万亿元；融资服务平台促成单笔1000万以下的融资近9.5万笔，占平台融资总笔数的62.3%。与融资服务平台开展系统对接的企业、资金提供方等机构已达百余家。在融资服务平台线上融资模式下，依托供应链核心企业的信用，小微企业的融资可得性和融资效率得到提升，融资成本相比传统融资方式有所下降。
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